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山東省財(cái)政廳 山東省工業(yè)和信息化廳
山東省地方金融監(jiān)督管理局 山東銀保監(jiān)局
中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行關(guān)于印發(fā)
山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
資金管理暫行辦法的通知
魯財(cái)工〔2019〕1號(hào)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，山東財(cái)金集團(tuán)：

　　為認(rèn)真貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號(hào)）文件精神，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，我們研究制定了《山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

山東省財(cái)政廳
山東省工業(yè)和信息化廳
山東省地方金融監(jiān)督管理局
山東銀保監(jiān)局
中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行
2019年1月24日

山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金
管理暫行辦法

第一章　總　則

　　第一條　為貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（魯政發(fā)〔2018〕26號(hào)）文件精神，充分發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大向依法納稅并有融資需求的小微企業(yè)發(fā)放貸款力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)設(shè)立山東省小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金）。為保障省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金高效、規(guī)范使用，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱(chēng)小微企業(yè)是指在山東省行政區(qū)域內(nèi)（不含青島）注冊(cè)并從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）劃分的小型、微型企業(yè)，以及小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)。金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)行業(yè)暫不納入范圍。

　　第三條　小微企業(yè)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款和技術(shù)改造類(lèi)項(xiàng)目貸款，包括向小微企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

　　第四條　省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由省財(cái)政籌集安排，由省財(cái)金集團(tuán)設(shè)立專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行管理。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款（不含融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款）確認(rèn)為不良部分，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本金30%的損失補(bǔ)償。

　　第五條　省級(jí)銀行或地方商業(yè)銀行總行，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社等，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)償申請(qǐng)、債務(wù)追償?shù)仁乱恕?/p>

　　第六條　省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理工作由省財(cái)政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局共同負(fù)責(zé)。其中：

　?。ㄒ唬┦∝?cái)政廳牽頭負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的籌集安排及績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。

　?。ǘ┦」I(yè)和信息化廳牽頭負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)，復(fù)核下達(dá)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付計(jì)劃等工作。

　?。ㄈ┦〉胤浇鹑诒O(jiān)管局牽頭負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)貸款投放，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范使用省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　（四）中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行牽頭負(fù)責(zé)運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具，支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信貸投放等工作。

　?。ㄎ澹┥綎|銀保監(jiān)局牽頭負(fù)責(zé)核準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)“兩增兩控”等小微企業(yè)貸款目標(biāo)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在本行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，督促其完成約定的義務(wù)。

第二章　托管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　第七條　山東財(cái)金集團(tuán)承擔(dān)以下職責(zé)：

　　（一）對(duì)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金設(shè)立專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行管理，并對(duì)賬戶(hù)安全及收支負(fù)責(zé)。

　　（二）負(fù)責(zé)受理和審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，并根據(jù)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)復(fù)核意見(jiàn)，將省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金直接撥付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　（三）按規(guī)定及時(shí)報(bào)送省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金收支、使用情況及資金管理使用意見(jiàn)建議。

　　（四）將省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金追償資金、金融產(chǎn)品增值收益等直接繳入專(zhuān)戶(hù)，不得通過(guò)中間賬戶(hù)周轉(zhuǎn)。

　　（五）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的貸款信息等商業(yè)秘密負(fù)責(zé)。

　　（六）其他按照規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

　　第八條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在省內(nèi)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、信貸審批流程先進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)、服務(wù)效率高、擁有專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和適用的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。

　　第九條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施切實(shí)降低不良貸款比重，對(duì)年度不良貸款率過(guò)高、超過(guò)5%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將根據(jù)實(shí)際情況暫停或停止風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第十條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的工作職責(zé)：

　　（一）嚴(yán)格按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確、信息完整，定期并及時(shí)對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，與相關(guān)部門(mén)共享小微企業(yè)貸款信息。

　?。ǘ┌匆?guī)定匯總本行符合省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償條件的貸款項(xiàng)目，并對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　（三）每季度結(jié)束前，對(duì)由“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”的已補(bǔ)償項(xiàng)目，以及不良貸款清收所得資金，應(yīng)及時(shí)與省財(cái)金集團(tuán)對(duì)接，將省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金額度匯總返還至托管賬戶(hù)。

　?。ㄋ模┍M責(zé)開(kāi)展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，對(duì)經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無(wú)法收回的已補(bǔ)償不良貸款，按有關(guān)規(guī)定辦理核銷(xiāo)后應(yīng)及時(shí)向托管機(jī)構(gòu)提交相關(guān)核銷(xiāo)憑證。

　　（五）其他按照規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。

第三章　補(bǔ)償條件與程序

　　第十一條　對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合以下條件的小微企業(yè)不良貸款，省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金可給予損失補(bǔ)償：

　?。ㄒ唬?019年至2021年發(fā)生的貸款項(xiàng)目。

　?。ǘ┵J款利率上浮比例，原則上不超過(guò)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的50%。

　?。ㄈ﹩螒?hù)企業(yè)貸款余額不超過(guò)1000萬(wàn)元。

　?。ㄋ模┵J款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、以及參與民間借貸和投資資本市場(chǎng)。

　　第十二條　小微企業(yè)應(yīng)主動(dòng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，自主提出貸款申請(qǐng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立審核和發(fā)放貸款，搞好企業(yè)融資服務(wù)，提高管理效率，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十三條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)貸款逾期認(rèn)定為不良后，應(yīng)統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)符合補(bǔ)償條件的小微企業(yè)不良貸款情況，于每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)并匯總省財(cái)金集團(tuán)初審。

　　第十四條　省財(cái)金集團(tuán)在收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交的不良貸款補(bǔ)償申請(qǐng)材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議。

　　第十五條　省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)應(yīng)對(duì)省財(cái)金集團(tuán)審核結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，下達(dá)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付計(jì)劃。

　　第十六條　省財(cái)金集團(tuán)應(yīng)及時(shí)按照省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付計(jì)劃撥付資金。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可直接將補(bǔ)償資金用于沖抵貸款本金損失。在認(rèn)定不良貸款責(zé)任人責(zé)任時(shí)，也應(yīng)扣除財(cái)政已補(bǔ)償?shù)馁Y金。

第四章　其他事項(xiàng)

　　第十七條　經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)審核，省財(cái)金集團(tuán)可于每年年底從省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)提取委托管理費(fèi)，用于彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)營(yíng)管理的業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)支出。提取比例不超過(guò)當(dāng)年賬戶(hù)收支總額本金的0.5%。

　　第十八條　對(duì)已補(bǔ)償?shù)牟涣假J款或核銷(xiāo)的呆賬，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)追償，并對(duì)貸款表外應(yīng)收利息以及核銷(xiāo)后應(yīng)計(jì)利息等負(fù)責(zé)繼續(xù)催收。對(duì)清收所得，應(yīng)按追回貸款本金的30%返還省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專(zhuān)戶(hù)。

　　第十九條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取省級(jí)資金的，一經(jīng)查實(shí)，將按照《中華人民共和國(guó)預(yù)算法》《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，追究相應(yīng)責(zé)任。

　　第二十條　未經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)批準(zhǔn)，省財(cái)金集團(tuán)不得將省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投資以及捐贈(zèng)、贊助等支出。閑置資金經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門(mén)批準(zhǔn)，可用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，或用于其他規(guī)定用途。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、金融債券等所產(chǎn)生的收益，歸省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金所有，應(yīng)于收益取得5個(gè)工作日內(nèi)，劃撥到省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金托管賬戶(hù)。

第五章　附　則

　　第二十一條　本辦法由省財(cái)政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行、山東銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十二條　本辦法自2019年2月25日施行，有效期至2021年2月24日。

（2019年1月24日印發(fā)）

（來(lái)源：山東省人民政府）

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