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山東省財政廳 山東省工業(yè)和信息化廳
山東省地方金融監(jiān)督管理局 山東銀保監(jiān)局
中國人民銀行濟南分行關于印發(fā)
山東省小微企業(yè)貸款風險補償
資金管理暫行辦法的通知
魯財工〔2019〕1號

各銀行業(yè)金融機構，山東財金集團：

　　為認真貫徹落實《山東省人民政府關于支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2018〕26號）文件精神，切實緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，促進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，我們研究制定了《山東省小微企業(yè)貸款風險補償資金管理暫行辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

山東省財政廳
山東省工業(yè)和信息化廳
山東省地方金融監(jiān)督管理局
山東銀保監(jiān)局
中國人民銀行濟南分行
2019年1月24日

 

山東省小微企業(yè)貸款風險補償資金
管理暫行辦法

第一章　總　則

　　第一條　為貫徹落實《山東省人民政府關于支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)〔2018〕26號）文件精神，充分發(fā)揮財政資金的導向和放大作用，鼓勵和引導金融機構加大向依法納稅并有融資需求的小微企業(yè)發(fā)放貸款力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，促進全省經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)設立山東省小微企業(yè)貸款風險補償資金（以下簡稱省級風險補償資金）。為保障省級風險補償資金高效、規(guī)范使用，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱小微企業(yè)是指在山東省行政區(qū)域內(nèi)（不含青島）注冊并從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）劃分的小型、微型企業(yè)，以及小微企業(yè)主和個體工商戶。金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)暫不納入范圍。

　　第三條　小微企業(yè)貸款是指銀行業(yè)金融機構向小微企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款和技術改造類項目貸款，包括向小微企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人發(fā)放用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性貸款。

　　第四條　省級風險補償資金由省財政籌集安排，由省財金集團設立專戶進行管理。對銀行業(yè)金融機構面向小微企業(yè)發(fā)放的貸款（不含融資性擔保機構擔保貸款）確認為不良部分，省級風險補償資金給予銀行業(yè)金融機構貸款本金30%的損失補償。

　　第五條　省級銀行或地方商業(yè)銀行總行，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社等，負責本系統(tǒng)內(nèi)開展小微企業(yè)貸款業(yè)務的補償申請、債務追償?shù)仁乱恕?/p>

　　第六條　省級風險補償資金管理工作由省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行、山東銀保監(jiān)局共同負責。其中：

　　（一）省財政廳牽頭負責省級風險補償資金的籌集安排及績效評價等工作。

　　（二）省工業(yè)和信息化廳牽頭負責指導、督促風險補償業(yè)務，復核下達省級風險補償資金撥付計劃等工作。

　?。ㄈ┦〉胤浇鹑诒O(jiān)管局牽頭負責協(xié)調(diào)金融機構加大小微企業(yè)貸款投放，引導銀行業(yè)金融機構規(guī)范使用省級風險補償資金。

　　（四）中國人民銀行濟南分行牽頭負責運用再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具，支持和引導金融機構加大小微企業(yè)信貸投放等工作。

　?。ㄎ澹┥綎|銀保監(jiān)局牽頭負責核準金融機構“兩增兩控”等小微企業(yè)貸款目標、動態(tài)監(jiān)控銀行業(yè)金融機構的不良貸款率、指導銀行業(yè)金融機構在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務，督促其完成約定的義務。

第二章　托管機構與銀行業(yè)金融機構

　　第七條　山東財金集團承擔以下職責：

　?。ㄒ唬κ〖夛L險補償資金設立專戶進行管理，并對賬戶安全及收支負責。

　　（二）負責受理和審核銀行業(yè)金融機構不良貸款風險補償申請，并根據(jù)省工業(yè)和信息化廳等部門復核意見，將省級風險補償資金直接撥付銀行業(yè)金融機構。

　　（三）按規(guī)定及時報送省級風險補償資金收支、使用情況及資金管理使用意見建議。

　?。ㄋ模⑹〖夛L險補償資金追償資金、金融產(chǎn)品增值收益等直接繳入專戶，不得通過中間賬戶周轉(zhuǎn)。

　?。ㄎ澹︺y行業(yè)金融機構和小微企業(yè)的貸款信息等商業(yè)秘密負責。

　?。┢渌凑找?guī)定應承擔的職責。

　　第八條　銀行業(yè)金融機構應在省內(nèi)依法合規(guī)經(jīng)營、信貸審批流程先進、風險防控能力強、服務效率高、擁有專業(yè)的服務團隊和適用的小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。

　　第九條　銀行業(yè)金融機構應采取有效措施切實降低不良貸款比重，對年度不良貸款率過高、超過5%的銀行業(yè)金融機構，將根據(jù)實際情況暫?；蛲Ｖ癸L險補償。

　　第十條　銀行業(yè)金融機構承擔的工作職責：

　?。ㄒ唬﹪栏癜凑铡吨袊y監(jiān)會關于印發(fā)〈貸款風險分類指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等有關規(guī)定，保證貸款風險分類準確、信息完整，定期并及時對貸款質(zhì)量進行分析，與相關部門共享小微企業(yè)貸款信息。

　?。ǘ┌匆?guī)定匯總本行符合省級風險補償條件的貸款項目，并對上報材料的真實性負責。

　?。ㄈ┟考径冉Y(jié)束前，對由“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關注”的已補償項目，以及不良貸款清收所得資金，應及時與省財金集團對接，將省級風險補償資金額度匯總返還至托管賬戶。

　　（四）盡責開展已補償不良貸款項目的處置工作，對經(jīng)盡責清收仍確定無法收回的已補償不良貸款，按有關規(guī)定辦理核銷后應及時向托管機構提交相關核銷憑證。

　?。ㄎ澹┢渌凑找?guī)定應承擔的職責。

第三章　補償條件與程序

　　第十一條　對于銀行業(yè)金融機構發(fā)放的符合以下條件的小微企業(yè)不良貸款，省級風險補償資金可給予損失補償：

　?。ㄒ唬?019年至2021年發(fā)生的貸款項目。

　?。ǘ┵J款利率上浮比例，原則上不超過人民銀行公布的同期貸款基準利率的50%。

　?。ㄈ﹩螒羝髽I(yè)貸款余額不超過1000萬元。

　?。ㄋ模┵J款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、以及參與民間借貸和投資資本市場。

　　第十二條　小微企業(yè)應主動與銀行業(yè)金融機構對接，自主提出貸款申請。銀行業(yè)金融機構應獨立審核和發(fā)放貸款，搞好企業(yè)融資服務，提高管理效率，防范貸款風險。

　　第十三條　銀行業(yè)金融機構在小微企業(yè)貸款逾期認定為不良后，應統(tǒng)一匯總系統(tǒng)內(nèi)各分支機構符合補償條件的小微企業(yè)不良貸款情況，于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)提出風險補償申請并匯總省財金集團初審。

　　第十四條　省財金集團在收到銀行業(yè)金融機構提交的不良貸款補償申請材料后，在10個工作日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)金融機構可對審核結(jié)果申請復議。

　　第十五條　省工業(yè)和信息化廳等部門應對省財金集團審核結(jié)果進行復核，下達省級風險補償資金撥付計劃。

　　第十六條　省財金集團應及時按照省級風險補償資金撥付計劃撥付資金。各銀行業(yè)金融機構可直接將補償資金用于沖抵貸款本金損失。在認定不良貸款責任人責任時，也應扣除財政已補償?shù)馁Y金。

第四章　其他事項

　　第十七條　經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門審核，省財金集團可于每年年底從省級風險補償資金專戶提取委托管理費，用于彌補風險補償資金運營管理的業(yè)務經(jīng)費支出。提取比例不超過當年賬戶收支總額本金的0.5%。

　　第十八條　對已補償?shù)牟涣假J款或核銷的呆賬，銀行業(yè)金融機構應繼續(xù)追償，并對貸款表外應收利息以及核銷后應計利息等負責繼續(xù)催收。對清收所得，應按追回貸款本金的30%返還省級風險補償資金專戶。

　　第十九條　銀行業(yè)金融機構弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取省級資金的，一經(jīng)查實，將按照《中華人民共和國預算法》《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）等有關規(guī)定，追究相應責任。

　　第二十條　未經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門批準，省財金集團不得將省級風險補償資金用于股票、期貨、房地產(chǎn)等高風險投資以及捐贈、贊助等支出。閑置資金經(jīng)省工業(yè)和信息化廳等部門批準，可用于購買國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級高的固定收益類金融產(chǎn)品，或用于其他規(guī)定用途。對于購買國債、金融債券等所產(chǎn)生的收益，歸省級風險補償資金所有，應于收益取得5個工作日內(nèi)，劃撥到省級風險補償資金托管賬戶。

第五章　附　則

　　第二十一條　本辦法由省財政廳、省工業(yè)和信息化廳、省地方金融監(jiān)管局、中國人民銀行濟南分行、山東銀保監(jiān)局負責解釋。

　　第二十二條　本辦法自2019年2月25日施行，有效期至2021年2月24日。

 

 

來源：（山東省工業(yè)和信息化廳）

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